실손보험 청구 방법과 세대별 실손 보장 금액 총정리

실손보험 청구 방법과 세대별 실손 보장 금액 총정리

실손보험이라고는 많이 들어 보셨을 거라고 생각합니다. 보험상품 중 제일 기본이며 무조건적으로 가지고 있어야 하는 보험이 바로 실손의료비보험 입니다. 우리들이 병원에 갔을때 들어가는 치료비를 가장 최소화 할 수 있는 실비보험 상품이며, 현재는 실손의료비 보험은 4세대 라는 명칭으로 의료기능의 발전과 실손의 담보도 변화되어 오고 있습니다. 실손의료비보험은 상해나 질병으로 치료시 보험가입자에게 실제 의료비를 보상해 줌으로써 의료비 지출을 보전해 주는 보험입니다.

우리들이 병원에서 치료를 받으면 1차적으로 국민건강보험공단에서 급여와 비급여 항목으로 분류된 치료비 중 급여항목에 에 대하여 일부 보장을 하여 주고, 급여 항목의 치료항목중 본인부담금으로 지출한 실제 의료비를 보장하는 보장보험입니다.

태아 보험에 필요한 보장내용

인큐베이터 비용 최장 기간으로 설정 필요 화상, 골절 진단수술입원비 등 보장 필요 기본적으로 태아를 출산하면서 인큐베이터에 들어갈 확률이 있습니다. 이 경우 기간이 얼마가 될지를 가늠할 수 없기에 인큐베이터에 들어갔을 때 필요한 비용에 대한 보장이 꼭 필요합니다. 두번째는 태아에게 발견될 수 있는 선천성 질환에 대한 수술 비용 또한 보장이 필요합니다. 특히 혀 유착증 같은 선천성 질환은 상당히 빈번하게 발견되는 질환이기 때문에 무조건적으로 보장이 필요합니다.

그리고 태아 보험보다는 어린이 보험의 성격이 강한 질병, 생각에 대한 보험은 질병, 사고 모두에 에 대하여 보장이 필요하지만, 질병에 조금 더 치중해서 보장을 받는 것이 좋습니다. 아이가 어렸을 때는 고열, 구토 등으로 응급실에 가는 상황이 빈번하게 일어날 수 있다고 해서 이런 부분에 대한 보장을 넣는 것이 좋습니다.

2 태아 보험 100세 만기 상품

100세 만기 상품은 태아 기간을 포함해서 100세까지 보장되는 상품으로, 부모가 자녀가 태아일 때부터 100세까지 평생의 보험을 미리 준비해 주는 개념 강합니다. 100세 만기 상품은 보험료를 상당히 높은 편이고, 해지 시에는 환급금이 있습니다. 해지 시 환급금이 있다는 것은, 납부한 보험료 중 일부가 적립금이라는 의미입니다. 반면 30세 만기 상품은 해지 시에도 환급금이 없으므로 보험료를 온전히 보험료로써 쓰이는 것이고, 그래서 30세 만기 상품은 납부해야 하는 보험료를 대조적으로 저렴합니다.

100세 만기 상품은 사실 너무 오랜 기간 이 지난 후까지의 보장이기 때문에 실효성에서 의문이 다소 있습니다. 현재 1억 원이 보장되어 있는 상품이라면, 100년 후에는 1억 원이 현재의 1000만 원 정도의 가치조차도 없을 수 있기 때문입니다.

세대별 실손 보험 지급률

실손의료비 보험은 가입 시기별 보상한도, 보상비율, 보상 기간 및 횟수, 공제금액, 면책 사항등이 조금씩 다릅니다. 1세대 실손은 표준화 실손이 아니기 때문에 각 보험사별로 면책사항이 다르다는 점도 알아두어야 합니다. 예를 들어 추간판 탈출증이 면책보상하지 않는 손해에 연관된 보험사도 있습니다. 따라서 비용이 많이 발생될 것으로 예측되는 비급여 치료를 할 때 먼저 약관을 확인해 두는 것이 중요합니다.

각 세대별 실손 보험의 특징은 아래와 같습니다.

3 태아 보험 보장 내용의 수정

태아 보험에는 주로 태아와 출산 이후 아이일 때를 가정하고 상품들을 넣지만, 아이가 자라면서 그 필요성이 줄어들 것입니다. 이 때는 보험 상품에서 보장 금액을 줄이거나 보험 상품에서 필요하지 않은 보장 내역을 제거하는 방법이 있습니다. 단, 보장 내역을 추가하는 것은 불가능하니 초반에 다소 과하더라도 넣고, 나중에 필요하지 않은 항목을 하나씩 빼는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.

그럼 지금이라도 4세대 실손보험을 가입하거나 전환을 해야 하나요?

국민건강보험과 더불어 의료비 부담을 덜 수 있는 실손보험은 최소한의 보험료로 우리의 일상생활의 위험을 대비할 수 있어 필요한 보험입니다. 하지만 이를 계속 유지 하지 못한다면 아무 의미가 없는 것입니다. 기존의 구 세대 실손 가입자 라고 하면 실손전환이 가능합니다. 단, 전환 후 6개월 동안 보상청구를 하지 않았다면, 다시 과거 보험상품으로 돌아가는 철회가 가능하기 때문에 한번쯤 내 실손보험을 검토해 보시는 것도 좋겠습니다.

우리는 매번 4계절마다. 옷을 삽니다. 그럼에도 내년이 되면 또 입을 옷이 없습니다. 독특한 유행에 따르지 않는다고 해도 작년에 산 옷은 이상하게 유행에 떨어지는 것입니다. 보험상품 주기는 우리들이 입는 옷보다는 주기가 짧지 않지만, 그럼에도 의료정책과 의료 트랜드에 맞는 보장보험을 가지고 있는 것이 정말 위험에 준비하는 것입니다.

자주 묻는 질문