ISA 계좌로 재테크 시작하기, 서민형 중개형 활용법 및 가입 팁

ISA 계좌로 재테크 시작하기, 서민형 중개형 활용법 및 가입 팁

ISAIndividual Savings Account 계좌는 영국에서 제공하는 특별한 예금 및 투자 계좌로, 세제 혜택을 받을 수 있는 형태로 주목받고 있습니다. 이 글에서는 ISA 계좌의 개념, 이점, 그리고 효과적인 활용 방안에 대하여 알아보겠습니다.

재테크의 첫 걸음 ISA 통장 활용법

재테크를 시작하고 싶은 분들에게 ISAIndividual Savings Account 통장 활용법을 알려드리겠습니다. ISA 계좌는 영국의 세금 우대 예금 계좌로, 세금이 전혀 아니면 아주 적게 부과됩니다. 따라서 저축이나 투자에 이상적인 선택입니다. ISA 계좌에는 다음과 같은 여러 가지 유형이 있습니다.

ISA 계좌를 선택할 때는 자신의 재무 목표와 위험 수용 수준을 고려하는 것이 중요합니다.

Cash ISA는 가장 안정되는 옵션이지만 수익률이 낮을 수 있습니다. Stocks and Shares ISA는 잠재적으로 더 높은 수익률을 제공할 수 있지만 위험이 더 높습니다. Innovative Finance ISA는 중간 정도의 수익률을 제공하지만 일반적으로 Stocks and Shares ISA보다. 위험이 낮습니다.

ISA계좌의 단점

만기 과거에는 납입한 금액 중 원금만 중도인출이 가능합니다. 이런 경우 원금을 중도인출했다면 그 금액만큼 납입한도금액이 줄어들게 됩니다. 예를 들어, 총 1억이 납입한도인데 현재 납입한 원금 5천만원 중 3천만 원을 인출했다면, 총 납입한도는 1억에서 중도인출액 3천만 원을 뺀 7천만 원이 됩니다. 의무가입기간 3년이상 보유해야 세제혜택을 받을 수 있어요. 하지만 의무가입기간 3년이 되지 않은 상태에서 부득이하게 해지한다고 해서 특별한 불이익이 생기는 것은 아닙니다.

단지 의무가입기간을 채웠을 때 받을 수 있는 세제혜택을 받지 못하고 해지금에 대하여 15.4의 원천징수를 하게 됩니다. 해외주식, 발행어음, 채권 등은 거래할 수 없고, 국내상장한 해외주식형펀드나 ETF에는 투자 가능합니다.

ISA 통장 종류와 권장 유형

ISA는 크게 2가지 종류와 4가지 유형으로 나눌 수 있습니다. ISA 일반형, 서민형 형태의 차이점과 중개형, 신탁형, 위임형, 국내 투자형의 4가지 유형별 특징과 권장 사항을 살펴보겠습니다. 일반형과 서민형의 다른점 ISA 일반형과 ISA 서민형의 주요 차이점은 가입 조건과 세금 면제 한도입니다. 수익이 낮거나 없는 경우 서민형 ISA를 통해 더 많은 세금 면제 혜택을 누릴 수 있습니다. 반면, ISA 일반형은 소득 제한이 없어 더 대부분의 사람들이 가입할 수 있습니다.

자신의 소득 경우에 맞춰 적절한 ISA 유형을 결심하는 것이 중요합니다. ※ 최근 청년 도약이나 청약과 같은 금융 상품은 소득 제한이 있어 가입하기 어려운 경우가 많습니다. 하지만 ISA는 수익이 없어도, 수익이 높아도 가입할 수 있어 더 대부분의 사람들이 혜택을 받을 수 있습니다.

머니트리 카드 사용처

일반적으로 머니트리 카드는 체크카드처럼 사용할 수 있습니다. 사실상 현금을 지급하는 것이기 때문에 말이 머니캐시이지, 현금이기에 카드도 체크카드와 동일하죠. 소득공제 30 혜택 따라서 당연한 색의 소득공제는 30 가능합니다. 카드사, 협력사 포인트 현금화 가능 개인적으로 이 부분이 가장 좋았는데요, 굳이 현금화가 아니더라도 제휴 및 카드사 포인트로 현금화가 쉽게 가능합니다. 그리고 이렇게 현금화된 포인트를 사용처는 체크카드가 가능한 모든 곳에서 가능합니다.

ISA계좌의 특징

1 납입한도 연 최대 납입한도는 2천만원으로, 총 납입한도는 최대 5년, 1억 원까지 가능합니다. 올해의 매번 납입한도를 채우지 못하더라도 남은 한도는 다음 해로 이월됩니다. 가령, 올해 매번 납입한도 2천만 원 중 1천만 원만 납입하고 나머지 1천만 원은 납입하지 못했다면, 남은 1천만 원 한도는 다음 해로 이월되어 다음 해에 총 3천만 원까지 납입이 가능합니다. 2 세금 면제 한도 일반형은 순수익 200만원, 서민형은 순수익 400만 원까지 세금 면제 해주고, 세금 면제 기준을 초과하는 금액에 대해서는 9.9 분리과세를 적용합니다.

3 가입기간 의무가입기간 3년을 채워야 세제혜택을 받을 수 있어요. 해지기간은 마음껏 설정할 수 있으며, 의무가입기간 3년을 넘겼다면 언제든 해지 가능합니다.

효과적인 ISA 활용 방안

여러가지 자산 배분 주식, 채권, 현금 등 여러가지 자산을 ISA 계좌에서 효과적으로 조합하여 리스크를 분산시키는 것이 중요합니다. 장기 투자 계획 ISA 계좌는 장기적인 투자 전략에 적합하며, 특히 연금의 일환으로 사용하는 것이 일반적입니다. ISA 계좌는 세제 혜택을 활용하여 안전하고 효과적인 투자를 지향하는 개인들에게 적절한 옵션입니다. 이런 계좌를 통해 재무 목표를 달성하고 더 나은 재테크의 시작을 할 수 있습니다.

자주 묻는 질문