개인 세액공제용 연금저축, 최대한도 900만원까지

개인 세액공제용 연금저축, 최대한도 900만원까지

해마다 1월에 되면 연말정산을 하게되는데 이같은 경우애 소득공제, 세금감면 등 연말정산 환급을 많이 받을 수 있는 방법을 계속 찾게됩니다. 나는 언제나 월급정도의 환급금을 받고 있는데, 그 중 큰 부분을 차지하는 항목이 연금예금 세액공제다. 연말정산에 있어서 핵심은 과세표준을 결정내리는 소득공제라고 생각하지만, 세액공제는 산출세액에서 해당하는 금액만큼 바로 공제해주기 때문에 실제 피부로 와닿는게 크다. 세액공제되는 항목은 하기와 같다.

연금으로 받을 시 세금

이렇게 몇십년 동안 저축을 하고, 실제 55세가 넘어 10년이상 연금을 수령하게 되면 세금을 어떠한 방식으로 될까. 먼저 세액공제한도를 넘겨서 세액공제를 받지 못한 금액은 비과세다. 세액공제를 받았던 금액의 경우 연간연금액이 1200만원 이상일 경우 종합소득세에 합산 과세, 이하일 경우 연금소득세가 적용됩니다. 35.5 사이로 비교적 낮은 세율이 적용됩니다.

납입한도 및 세금감면 한도

납입한도는 연금저축, IRP 모두 연 1800만원 까지입니다. 두 상품 모두 합산해서 1800만원 까지다. 여기에서 중요한건 세금감면 한도인데, 연금저축은 600만원까지, IRP는 900만원까지다. 합산해서 900만원까지. 이 말은 즉, 납입은 연 1800만원까지 자유롭게 할 수 있지만, 연금저축했다고 나라에서 세액공제로 돌려주는 한도는 연금예금 600만원, IRP 900만원이라는 점입니다. 따라서 해당 세액공제한도를 초과해서 넣으면 세액공제를 받을 수 없습니다..

세액공제율은 근로소득기준으로 연 5500만원 이상일 경우 13.2, 이하일 경우 16.5입니다. 세금감면 한도를 모두 충족했다고 했을 때, 연금저축은 99만원, IRP는 148만원16.5적용시을 세액공제로 돌려받을 수 있어요.

연금예금 IRP

연금예금 IRP는 개인형 퇴직연금이라고도 불리며, 직장인과 자영업자 모두가 가입할 수 있는 연금 제도입니다. 이 제도의 가장 큰 특징은 투자자 스스로 투자 상품을 선택하고 운용할 수 있다는 점입니다. 투자자는 여러가지 펀드, 예금, 보험 등을 선택할 수 있으며, 이를 통해 자신의 투자 성향에 맞는 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 연금예금 IRP의 강점은 다음과 같습니다 연금예금 IRP에 가입하기 위해서는 금융기관을 통해 가입 신청을 하면 됩니다.

가입 시 주의할 점은 투자 상품 선택으로 있어서 본인의 투자 성향을 잘 고려해야 해야만 되는 것입니다. 여러가지 투자 옵션: 주식, 채권, 부동산 등 여러가지 투자 옵션 중에서 선택할 수 있어 투자 다양화가 가능합니다. 세금 혜택: 해마다 일정 금액까지 납입액에 대한 세금감면 혜택을 받을 수 있습니다.

연금저축계좌

연금저축계좌는 연금예금 상품 중 하나로, 여러가지 금융상품에 투자할 수 있는 계좌입니다. 이 계좌의 특징은 투자자가 직접 여러가지 투자 상품을 선택할 수 있다는 것입니다. 연금저축계좌를 통해 주식, 채권, 펀드 등에 투자하며, 이에 대한 수익은 연금 수령 시까지 세금이 유예됩니다. 연금저축계좌의 주요 강점은 다음과 같습니다 연금저축계좌는 주로 은행, 증권회사, 보험기업 등에서 제공합니다. 가입 시에는 납입 한도, 투자 상품의 위험도, 수수료 등을 고려해야 합니다.

투자 조절 가능성 여러가지 투자 상품 중에서 선택할 수 있어 자신의 투자 성향에 맞게 자산을 운용할 수 있습니다. 세금 유예: 투자 수익에 대한 세금이 연금 수령 시까지 유예되어 장기적인 자산 증식이 가능합니다.

재투자 시 수익률 15 효과

연금저축펀드를 시작하는 가장 큰 이유가 세금감면 혜택이겠지만, 세금감면 받는 금액만큼 다시 연금저축에 납입해야 이 제도가 빛을 발한다고 생각합니다. 연금저축펀드를 납입하면 그대로 원금으로 놔두는 것이 아니라 상품에 투자를 해야 제 기능을 합니다. 내 목표 수익률은 연 15인데, 세금감면 받는 금액을 다시 납입하기만해도 16.5아니면 13.2 수익률을 달성하게 됩니다. 나는 13.2가 적용되어 목표수익률 달성을 위해서는 3 정도의 운용수익을 내야하지만, 이정도 수익률은 지수ETF정도로 쉽게 달성이 가능했다.

연금저축펀드 3년간 운용해보고 느낀 것은 세액공제라는 정말 좋은 제도가 있지만, 연금납입액은 몇십년 뒤에 연금으로 찾아야 가장 좋은 수익률낮은 세금로 수령할 수 있기 때문에, 내 월급에 비해 너무 과도한 금액을 납부하면 곤란합니다. 연금저축으로 납부를 하더라도 본인이 만족할 만한 저축률을 완수하는 것이 중요합니다.

자주 묻는 질문