청년희망적금 vs 청년 저축통장 비교하기

청년희망적금 vs 청년 저축통장 비교하기

2024년 2월에 청년희망적금의 만기가 도래합니다. 그런데요 이번 정부에서 새로 추진하고 있는 청년도약계좌로 연계가 가능합니다. 해당 내용에 관련해서 자세하게 알아보겠습니다. 청년희망적금은 총 급여 3,600만원 이하 청년이 가입대상이었습니다. 만기는 2년이며 월 50만원 납입 시 최대 총 36만원을 도와주는 정책으로 만기 시 다소 1,260만원의 금액을 받을 수 있습니다. 그런데요 청년도약계좌는 청년희망적금에 비해 만기도 길어지며 매칭비율도 높아집니다.

청년도약계좌와 청년희망적금과의 차이점은 다음과 같습니다. 소득 조건이 완화되어 만 34세 이하 청년이라면 대부분 가입이 가능합니다.

청년도약계좌

청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품으로, 만기 5년60개월 동안 매월 70만원 한도 내에서 자기만의 방식으로 납입하면 매월 최대 6의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 세금 면제 혜택을 제공하는 상품입니다.

청년도약계좌는 청년이 내는 돈과 정부가 도와주는 돈을 합쳐 다달이 최대 70만원(최대 월 40만원 정부지원)씩 연리 3.5%로 저축해 10년 후 1억원을 타갈 수 있도록 하는, 일종의 lsquo;1억 만들기 통장rsquo;이며, 수익이 낮을수록, 청년의 납입액이 많을수록 정부 지원액이 늘어나도록 설계된 정책금융상품입니다.

최대 금액 납입 시 10년간 1억을 모을 수 있도록 설계되었다고 밝혔으나 이후 매달 70만원 납입 시 5년간 최대 5000만원을 모을 수 있게 변경되었습니다. 즉 70만원 times 12개월 times 5년 4,200만원을 적금하면 5,000만 원으로 돌려준다는 것을 의미합니다.

청년도약계좌는 청년을 대상으로 하는 상품이니 만큼 그 나이 조건이 있습니다. 새로 가입하는 날 기준 만19세부터 34세 이하의 청년이 해당되며, 최대 6년의 병역이행기간은 연령계산시 고려해서 계산하면 됩니다

소득 조건을 살펴보시면 직전연도 연수익이 7천5백만원 이하여야 하며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6천3백만원 이하인 경우에 신청 가능합니다. 단, 직전 과세기간의 수익이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 그 바로 전년도 소득으로 확인하게 됩니다.

이자세금 면제 혜택

가입자 자신이 적금하는 금액과 지원받는 정부기여금에 대한 이자와 이에 대한 세금 면제 혜택을 받을 수 있습니다. 어느정도의 목돈을 모으고 종잣돈을 마련하는데 있어 세금 면제 혜택은 무릇 놓칠 수 없는 혜택인 것 같습니다. 수익이 낮은 청년들에게 소득우대금리라는 이름으로 일정 수준의 우대금리를 지원하고 있다고 해서 이런 여러 혜택이 있는 상품에 가입할 수 있는 기회가 있다면야 놓치지 않는게 좋을 것 같습니다. 청년도약계좌의 기본금리는 대부분 4.5이며, 각각의 은행사에서 제공해주는 우대금리 1.5를 추가로 받아 최대 6까지 지원을 받을 수 있습니다.

단, 은행사마다. 조금씩의 다를 수 있어 상품 가입 시 면밀히 알아보셔야 합니다. 만약 우대금리를 받을 수 있는 것이 마땅치 않다면 신규 은행에 가입하여 거래를 하는 방법을 통해 첫거래 우대금리를 노려보는 것도 좋은 방법일 것 같습니다.

연계 시 수익

청년희망적금 만기환급금 1,260만원을 청년도약계좌에 일시납입하는 경우 5년간 이자 263만원, 지원금 144만원 등 일반예금 일시 납입금보다. 407만원의 추가수익이 발생합니다. 일반예금 이독립 3.4, 청년 통장 이독립 5기본 4.5 우대 0.5에 매칭 지원금 월 2만 4000원으로 가정하여 계산한 것 입니다. 즉 청년도약계좌의 만기수익률은 17.6정도가 되는 것입니다.

연계 방식

청년희망적금의 만기금액은 1,260만원입니다. 해당 만기금액을 그대로 연계해서 일시납으로 청년도약계좌로 연계가 가능합니다. 청년도약계좌의 최대 납입액은 월 70만원입니다. 그렇다면 1,260만원은 다소 18개월치의 납입분이 됩니다. 그러니까 청년희망적금 만기금액을 청년도약계좌에 일시납을 하고, 청년 통장 19개월차부터 60개월차 까지는 요구하는 만큼 납입하고, 은행 이자와 정부 기여금을 받으면 됩니다.

가입하는게 좋을까?

청년도약계좌의 수익률은 아주 높은 수준입니다. 하지만 가입기간이 5년으로 되어 있어서 이 기간동안에 목돈이 묶여 있다고 해서 많은 청년들이 고민할 수 밖에 없습니다. 또한 중도해지시에는 정부기여금과 세금 면제 혜택을 받을 수 없기 때문에 섣불리 가입하기가 힘들 수 있습니다. 월 70만원씩 5년동안 납입하는 금액이 부담스럽기는 하지만 현재 시중에 나와있는 예금 상품보다. 월등히 좋은 혜택이 있으므로 가입을 고려해봐도 좋을 것 같습니다.

자주 묻는 질문