2024 가계부 매일매일 5분 투자로 내가 우리집 재무설계사

2024 가계부 매일매일 5분 투자로 내가 우리집 재무설계사

나는 원래 부동산 컨설팅도 하고, 스타트업에도 관심있고, 임대사업자도 운영합니다. 그런 나에겐 재무설계사 자격증은 있으면 좋을거같아 땄다. 아물론 군인시설에서 주변친구들이 다공부해 나또한 한것도 없지않아 있습니다. 입대 초기에는 창업대회도 많이 나가고 뜻이 맞는 부대원들이 있어서 덕분에 기사도 나보고 좋은 체험 많이 했다. 나는 정말 운이 좋게도 군대를 너무 좋은곳으로 가서 모두가 열정이있는사람이였다. 나는 삶은 태도의 차이라고 생각합니다. 학습은 인간이 태어나서 처음하는 노력에 가깝다고 생각합니다.

사람을 학력으로 판단하면 안되고 모든것을 대변하진 않지만 그것만큼 명확한것도 없었다고 느꼈습니다. 적어도나는. 물론 공부가 맞지 않아 각자의 필드에서 성취한 사람또한 대단하다고 생각합니다. 보편적인 사람들의 얘기를하는것입니다.

매월 돈 나가는 보험 상품

보험 상품에는 이렇게 사업비가 빠져나갑니다. 그 설계사는 자신의 이용자에게 자신이 판매한 상품에서 사업비가 얼마나 빠져나가는지 알려주기는 했을까요? 7년 동안은 보험료에서 11 이상이 사업비로 빠져나가게 됩니다. 매월 보험료로 100만 원을 납입하면 최소 110,000원은 버리고 시작하는 게임이라는 것입니다. 그 해에 원금을 되찾으려면 펀드 투자 수익률이 최소한 12 이상은 되어야 합니다. 연평균 수익률 12라는 수치는 정말 간단하지 않은 수치입니다.

그 정도 투자 수익을 낸다고 하더라도 56년이면 겨우 원금 보존하는 수준입니다. 애초에 저축성보험 상품을 가입하면 안 됐고 차라리 은행 적금이나, 적립식펀드를 했어야 합니다. 이런 엉터리 재무설계사가 온갖 곶에 판을 치고 있고, 이 글을 읽는 여러분 주변에도 꽤나 있을 수 있습니다. 이런 것 때문에 손해를 입고 있는 분들도 정말 많이 있습니다.

재무설계사와 참여하는 흐뭇한 자산관리 사례A씨의 성공적인 주택 구입 계획

A씨는 30대 시작 직장인으로서 서울에서 월세로 살고 있습니다. A씨는 서울에서 자신만의 집을 갖고 싶어서 재무설계사에게 도움을 요청합니다. 재무설계사는 A씨의 재무목표와 상황을 이해하고 다음과 같은 계획을 제안해 줍니다. A씨의 재무목표는 5년 안에 6억원의 주택을 산다는 것입니다. 이를 위해 A씨는 매월 200만원의 저축과 투자를 해야 합니다. A씨의 현재 수입은 월 400만원이고, 지출은 월 200만원입니다.

따라서 A씨는 수입의 절반을 저축과 투자에 할당할 수 있습니다. A씨의 현재 자산은 적금 1000만원, 주식 500만원입니다. A씨는 적금을 해지하고, 주식을 매도하여 총 1500만원을 비상 자금으로 준비합니다.

재무설계사의 평균 연봉과 전망

재무설계사의 평균 연봉은 약 4천만원 정도입니다. 하지만 연봉은 근속 기간, 근무 형태, 고객 수 등에 따라 크게 차이가 납니다. 일반적으로 개인 사업자로서 재무설계 컨설팅 서비스를 제공하는 경우에는 수수료나 컨설팅 비용을 직접 받기 때문에 수입이 높습니다. 반면 금융기관이나 자산관리 회사에서 일하는 경우에는 기본급과 인센티브를 받기 때문에 수입이 낮습니다.

재무설계사의 전망은 아주 밝습니다.

우리나라의 가계부채와 저축률은 OECD 평균보다. 높고 낮습니다. 이는 우리나라의 가계들이 자신의 재무상황을 제대로 관리하지 못하고 있다는 것을 의미합니다. 따라서 재무설계사의 역할과 필요성은 점점 커질 것입니다. 또한 글로벌 경제의 변화와 디지털화에 따라 새로운 트렌드와 기회가 생길 것입니다. 예를 들어, ESG환경사회지배구조 투자나 메타버스 등이 그 예입니다.

자기가 받았던 재무설계는?

여러분은 무료 재무설계 안내를 받아본 적이 있으신가요? 라이프 사이클, 비과세, 서민과 부자의 예금 방식, 은행과 증권사 및 보험사의 차이점, 가로 예금 vs 세로 저축, 고정금리 vs 변동 금리, 단리 vs 복리, 입출금 예금잔고 쪼개기 등 이런 것에 대한 정리를 들어봤을 것입니다. 근데 상담 끝에 가서 결국 추천받은 상품은 보험 상품이 아니었는지요? 은행 적금의 이자는 얼마 되지도 않으니 이율이 높은 보험기업 상품에 저축하세요RBC 비율이 높아서 재무건전성도 좋은 회사입니다

헛소리하지 마세요. 보험 상품 몇 개 공부한 거로 무슨 다른 사람의 자산을 관리합니까 한 번 생각해 보시길 바랍니다.

자주 묻는 질문