퇴직연금 수익률 2%→5%로 올려 … 노후자금 17억 더 생긴다

퇴직연금 수익률 2%→5%로 올려 … 노후자금 17억 더 생긴다

퇴직을 앞둔 선배들의 노후자금은 아마도 4억에서 5억 사입니다. 본인이 살고 있는 집은 제외, 퇴직금과 등등 자산을 합치면 평균 4억에서 5억 정도의 규모를 갖고 은퇴하는데 어떠한 방안으로 살아야 할지 궁금해 합니다. 노후자금 4억. 절대 적은 금액이 아닙니다. 부동산에 투자할 수도, 주식이나 채권에 투자할 수도 있습니다. 사무실을 렌트 카페를 창업하기에도 모자르지 않은 금액입니다. 주식과 부동산투자를 제외하면 사실 사업을 통해 노후자금을 창출하는 게 필요합니다.

그러나 장사는 추천하지 않습니다. 평생 회사에 붙들려있던 인생인데 퇴직하자마자 하루 종일 가게에 붙들려있게 됩니다. 사는 게 다. 글허고 어쩔 수 없습니다.고 생각할 수 있겠지만 그 생각을 뒤집어보시면 꼭 그럴 필요가 없습니다..

올에도 제품군 수익률

만약 1978년에 1,000달러를 투자했다면 2022년 1월에는 55573달러가 되었을 거라고 합니다. 지난 10년간 올웨더 포트폴리오의 수익률은 6.44 수익률을 거두었고 지난 25년간은 7.82의 연복리 수익률을 거뒀습니다. 워런버핏도 이야기했던 것 중 하나가 바로 연평균 20의 수익만 거두어도 대단하다고 했습니다. 무조건적으로 낮은 수익률이 아닙니다.

개인연금저축

개인연금저축은 많이 들어놓으셨나요? 저도 현재 2개 정도 연금형으로 가입을 해왔어요. 필수 세액 공제 혜택 및 복리 효과 그리고 과세이연 등 여러가지 혜택이 있기 때문입니다. 연금저축은 크게 3가지가 있습니다. 1 연금 예금 신탁 2 연금 예금 펀드 3 연금 예금 보험 연금 예금 세액 공제 비율 그러므로 연금저축을 할 경우 최대 400만 원까지 세액 공제율에 적용해서 공제받을 수 있다는 겁니다.

올웨더 포트폴리오란?

올웨더라는 말은 4계절이라는 뜻으로 4계절 내내 큰 변동이 없이 안전하게 자산을 배분해야만 되는 뜻과 비슷합니다. 주식, 채권, 원자재, 금 등으로 상관관계가 적은 자산끼리 자산을 나누어서 투자함으로써 리스크를 줄이는 것이죠.

이렇게 개별적으로 나누어서 포트에 담는 것이죠. 위에 있는 자산 말고도 본인이 희망하는 주식이나 채권이 있다면야 골고루 담아도 됩니다. 비중도 정답이 있는 것이 아닙니다.

핵심은 서로 상관관계가 없는 자산에 배분해야만 되는 것입니다. 주식의 경우도 나스닥 QQQ를 담아도 되고, SP500을 담아도 됩니다. 국내주식이라면 tiger 미국 SP500을 매수해도 됩니다. 채권의 경우도 장기, 중기, 단기에 그러므로 SHY, IEF, TLT로 할 수 있습니다. 세 가지 모두 블랙락에서 운용하는 대표적인 국채 ETF입니다.

어디에, 어떠한 방안으로 투자를 해야 할까?

자신의 상황에 따라 투자는 달라집니다. 젊은 나이인 2030대 일수록 공격적 자산배분이 좋고, 4050대 일수록 공격적인 자산배분보다는 안전자산 비중을 늘려야 합니다. 제가 소개해드릴 자산배분방법은 레이달리오의 투자방법 중 하나인 올웨더 포트폴리오입니다. 굉장히 안정적이고 변동성이 적습니다. 대신에 수익률도 높지 않습니다. 하지만 장기적으로 볼 땐 복리 효과로 인해서 수익률이 높아집니다.

국민연금 임의가입

그러나 소득액이 없어서 딱히 국민연금에 가입하지 않은 분들이 있을 수 있잖아요. 이런 경우 임의가입이라는 방식으로 국민연금에 가입할 수 있습니다. 국민연금 임의가입이란 사업 가입자, 지역가입자 대상이 아닌 18세 이상부터 60세 미만자가 희망하는 경우 가입할수 있는 국민연금입니다. 현재 최소가입 국민연금 보험료는 9만 원입니다. 즉 9만 원부터 국민연금으로 납부 가능하다는 이야기입니다. 예를 들어 남편들이 직장 생활을 해서 월 100만 원 정도의 국민연금을 받는다고 칩시다.

그러면 주부의 경우 그 100만원으로 아껴서 생활해야지. 가 아니라 부인의 경우도 임의가입을 해서 국민연금을 받을 수 있다는 겁니다. 적어도 9만 원 정도의 납입금을 10년간 내게 되면 65세부터 평생 18만 원의 국민연금을 받을 수 있습니다.

올웨더 제품군 연 수익률

올웨더의 연수익률입니다. 낙폭이 적고 전체적으로 우샹항하는 올웨더입니다. 주식은 50가 떨어졌다면 회복하려면 100의 수익률을 거둬야 합니다. 그만큼 쉽지 않습니다. 평균적인 물가상승 수익률을 거두고 대조적으로 안정되는 수익률을 얻으려면 올웨더포트가 좋습니다. 물론 개인연금이나 퇴직연금에 넣는 방법도 있지만, 그것은 결국 타인에게 돈을 맡기는 것이고 이렇게 포트를 구성하는 건 본인이 직접 하는 것이기 때문에 더욱 공부도 할 수 있고 그때그때 리벨런싱도 가능합니다.

은퇴 후에는 코믹한 노후 생활을 즐기시려면 급속도로 준비하셔야 합니다. 이상 노후자금 25배와 자산배분방법을 알아봤습니다.

자주 묻는 질문