퇴직연금 디폴트옵션 의무 장점과 단점

퇴직연금 디폴트옵션 의무 장점과 단점

미래 노후를 책임지는 퇴직연금에 관련해서 아시나요? 퇴직연금에도 디폴트 제도가 있습니다. 자동으로 연금을 투자해주는 것을 의미합니다. 아직 많은 분들이 모르실텐데, 퇴직연금 디폴트 옵션 제도에 관련해서 장단점을 이야기해보고 제대로 알려드릴게요. 지난해 7월에 퇴직연금 디폴트 옵션 제도가 처음 도입됐습니다. 해당 제도는 연금 수익률을 높이기 위해서 시행됐는데요. 이는 사전지정운용제도라고도 불립니다. 사용자가 지정해 놓은 사전 옵션을 토대로 금융사가 알아서 운용해주는 것입니다.

이렇게 되면 퇴직연금에 굳이 투자를 안하고 넣어놓은 고객들이 투자를 하게 되고 원금을 불릴 수 있기 때문이죠.이야말로 실시한 설문조사에 의하면 퇴직연금을 직접 운용하지 않는 고객들이 30 이상으로 나타났습니다.

디폴트옵션 상품 직접 운용 지시 일반상품으로 변경 가능

가입자가 희망할 경우 퇴직연금 적립금을 6주간의 대기기간 없이 바로 디폴트옵션으로 운용할 수 있습니다. 따라서, DC 가입자의 소속 직장에서 규약이 변경되지 않아 디폴트옵션을 지정할 수 없는 경우, 가입자는 직접 지시를 통해 적립금을 디폴트옵션 상품으로 운용할 수 있습니다. DC제도를 경영하는 기업은 근로자 대표의 동의 등을 거쳐 규약에 디폴트옵션에 관한 사항을 반영해야 함(근로자퇴직급여 보장법 sect;21조의2 ⑤) 가입자가 디폴트옵션 상품으로 적립금을 운용하고 있더라도, 언제든 일반상품으로 변경할 수 있습니다.

과거 상품 만기 도래 시 운용지시 없으면 디폴트옵션 상품으로 운용

디폴트대안은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다.

따라서, 디폴트옵션 지정과 상관없이 무관하게 기존에 운용하고 있던 상품은 그대로 계속 운용되며, 과거 상품의 만기가 도래했는데도 가입자가 별도 운용지시가 없는 경우 등에 한하여 일정 기간6주 대기 후 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다.

디폴트대안은 만기가 있는 금융상품에만 적용됩니다.

디폴트대안은 DC, IRP 가입자에만 적용

퇴직연금 제도는 확정급여형DB, 확정기여형DC 및 개인형 퇴직연금IRP으로 나누어지는데, 디폴트대안은 이중 가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRP에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다.

따라서, DC 혹은 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 미리 대비하시기 바랍니다.

과거 원리금보장상품 자동 재예치 제도 폐지

디폴트옵션의 본격 시행에 따라 2023년 7월 12일 이후 원리금보장상품 자동 재예치 제도는 폐지됩니다. 원리금보장상품 자동재예치 폐지 이유고용노동쪽 FAQ, 22.7.5.디폴트옵션이 도입됨에 따라 적립금을 운용하던 상품의 만기가 도래했을 경우 근로자퇴직급여 보장법상 정하고 있는 디폴트옵션 절차가 법률상 의무로 진행되며, 과거 자동재예치 제도는 폐지

따라서, 가입자가 만기 도래하는 원리금보장 상품에 대하여 별도 운용지시를 하지 않거나 디폴트옵션 지정을 하지 않은 경우 만기 도래 자금은 대기성 자금으로 운용되며, 대기성 자금으로 계속 운용될 경우 가입자의 운용수익률이 낮아질 수 있으므로, 가입자는 만기도래자금에 대하여 별도 운용지시를 하거나 사전에 꼭 디폴트옵션을 지정하시기 바랍니다.

디폴트옵션 꼭 설정해야만 할까?

디폴트 옵션을 미리 설정해두면, 퇴직연금의 만기일이 지난 후 6주 이상 자산이 방치되는 경우 알림 후 자동으로 미리 지정한 방식에 따라 자동으로 투자가 됩니다. 하지만, 디폴트 옵션을 설정해 놓지 않으면 해당 자산은 자동으로 계좌이체가 되는 것이 아니라 그대로 남아 있게 됩니다. 따라서, 퇴직연금 운용을 통하여 자산을 형성하고자 하는 분들께서는 디폴트옵션을 꼭 지정하는 것을 추천드립니다.

디폴트 대안은 본인의 위험 성향을 고려, 초저위험 지향, 저위험 지향펀드, 중위험 지향펀드, 저위험 지향펀드정기예금 4가지 중 설정할 수 있습니다.

변동성이 커서 수익률이 낮아질 수도 있음 원리금 100 보장되는 상품이 아닌 경우 존재 4주동안 응답이 없으면 금융사가 알림 후 직접 투자수익률이 낮은 것에 자동 투자될 수 있음 퇴직연금 디폴트 대안은 명확하게 장단점이 존재합니다. 수익률이 극대화될 수도 있고 낮아질 수도 있죠. 그래서 상품을 제안 받은 경우, 투자자는 무요건 상품에 대하여 공부하고 투자를 결정하는 것을 권장드립니다. 모두가 해당 옵션을 사용해서 퇴직연금을 불려 다가올 수익을 극대화 했으면 좋겠습니다.

자주 묻는 질문