퇴직연금 디폴트옵션의 의미와 활용방법

퇴직연금 디폴트옵션의 의미와 활용방법

퇴직연금 DC형과 IRP 계좌에서 디폴트대안은 2022년 여름에 법 재정하면서부터 권고사항이 되어가고 있습니다. 미국에서는 금융지식이 낮고 연금계좌관리를 잘 할지 몰라서 연금을 불려서 노후에 사용할 수 있는 소중한 기회를 버리지 않게 하기위한 취지로 이 디폴트옵션 제도를 도입하였습니다. 우리나라에서도 연금운용활성화를 위해서 도입하였다고 하지만, 이렇게 잘 운영이 될지는 두고봐야 합니다. 제 의견은 이렇습니다. 이벤트는 신청해서 사은품을 받으세요. 그러나 디폴트대안은 지정만 해두고, 디폴트옵션이 적용되기 전에 자신이 개혁적인 역할로 연금계좌 관리를 하시기 바랍니다. 간단합니다.

주식형 ETF를 매수하느냐 혹은 채권형 ETF를 매수하느냐. 이렇게 큰 줄기가 있습니다. 저는 미국 SP500, 나스닥100, 필라델피아반도체 지수를 따르는 ETF 매수를 추천드리고 싶습니다.

퇴직연금 디폴트옵션 필요성

퇴직연금 디폴트옵션을 설정하는 이유는 근로자의 노후 수입 보장을 강화하기 위해서입니다. 퇴직연금은 근로자의 노후를 위한 중요한 자산인데 그만큼의 퇴직연금에 대한 관심과 지식이 부족하여 계좌에 현금성자산으로 그대로 두면 시간이 지날수록 수익이 많아지는 것이 아니라 도리어 손해를 볼 수 있기에 금융회사에서 만들어둔 상품을 선택하여 최대한의 수익을 낼 수 있도록 함이 목적입니다.

시간이 시날수록 화폐가치가 떨어지고 개인의 능력에 따라 투자를 할 경우 손해를 입는 경우도 발생하므로 디폴트옵션 상품을 가입자가 설정해 두면 전문가가 운용하여 위험도와 수익률을 조절하여 노후의 안정정인 수입을 창출할 수 있기 때문입니다.

디폴트옵션이 가능한 퇴직연금

지급방식에 따라서 종류가 다른데요. DB형, DC형 그리고 이 두가지와 별개로 추가 개설 가능한 IRP 계좌가 있습니다. 이 세가지 중 디폴트옵션이 가능한 것은 바로 DC형과 IRP 계좌입니다. 디폴트옵션 제도 자체가 퇴직연금을 운용하지 않고 방치하는 사람들이 대상이기 때문에 회사에서 대신 운용해 주는 방식인 DB형은 제외입니다. 디폴트옵션 상품은 원금 보장, 원금 비보장 그리고 고용노동부에서 승인한 7 10개의 상품만 가입할 수 있습니다.

정부에서 인증한 상품이기 때문에 투자에 관심 없거나 자신없는 사람들에게 적합하다고 생각되며 운용 계획을 결정하지 않고 자동으로 투자되는 것이기 때문에 되도록 원금 보장 상품으로 가입하는 것을 추천합니다.

디폴트옵션 수익률

23년 8월 기준으로 총 223개의 디폴트옵션 상품이 운용 중이고 수익률 및 수수료 정보는 고용노동부와 금융감독원 공식 홈페이지에서 분기별로 공시를 하고 있습니다. 원금보장 여부에 따라 고위험, 중위험, 저위험, 초저위험으로 나뉘고 현재 적립된 금액도 자세하게 나와 있습니다.

구체적인 내용은 아래 엑셀정보를 다운로드하면 전 상품 리스트를 볼 수 있습니다.

올바른 디폴트옵션 선택을 위한 고려사항

디폴트옵션을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 중요한 사항이 있습니다 개인의 투자 즐겨찾는 정도가 디폴트옵션의 안정성과 리스크를 고려하여 개인의 투자 선호도를 확인해야 합니다. 노후 목표 퇴직 시점, 생활비용, 노후 목표를 고려하여 디폴트옵션을 선택해야 합니다. 금융 상담 금융 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 디폴트옵션을 선택할 수 있습니다.

개인형 퇴직연금IRP 개인이 직접 가입하는 퇴직연금

앞의 2개는 조건이 있습니다. 바로 회사에 오래 다닌다는 조건하에 퇴직금을 기대할 수 있습니다. 개인형 퇴직연금은 이직이 잦거나 단기 근속자의 경우 쓸모 있는 제도입니다. 개인형 퇴직연금에는 또 2가지 종류가 있는데요좀 파악해야 할게 많죠? 바로 퇴직 IRP와 적립 IRP입니다. 퇴직 IRP는 퇴사하는 사람의 계좌에 회사가 퇴직금을 넣어주는 것입니다. 적립 IRP는 회사에서 납입하는 퇴직연금만으로 부족하여 근로자가 추가로 계좌에 적립하는 제도입니다.

세컨드 퇴직연금 계좌라고 이해하시면 됩니다.

개인화된 금융 계획의 중요성

디폴트대안은 쓸모 있는 시작점일 수 있지만, 개인화된 금융 계획을 수립하는 것이 중요합니다. 개인의 금융 상황과 목표에 따라 디폴트옵션을 조정하고, 퇴직 연금 자금을 효과적으로 관리해야 합니다. 퇴직연금 디폴트대안은 노후를 위한 중요한 선택 중 하나입니다. 이를 파악하고 올정의롭게 활용하면, 노후를 안심하고 준비할 수 있을 것입니다. 이 글을 통해 퇴직연금에 대한 이해를 높이고, 개인의 금융 계획을 구체화하며 안전하고 안심한 노후를 위한 첫걸음을 내딛을 수 있기를 바랍니다.

자주 묻는 질문