퇴직연금 디폴트옵션을 위한 TDF 소개

퇴직연금 디폴트옵션을 위한 TDF 소개

by. curde 미국 SP500에 ETF를 통해 투자할 경우 일정 금액의 배당금을 받을 있을 것으로 보이는데 이같은 경우애 생겨나는 배당소득세 때문에 고민이신 분들을 위한 TR ETF인 KODEX 미국 SP500 TR의 수수료, 구성 종목, 향후 주가 전망에 관해 알아보겠습니다. 순자산 5,370억 운용사 삼성자산운용 수수료 0.13 배당수익률 Na KODEX 미국SP500 TR의 수수료는 0.13입니다. 이는 평균적인 국내 ETF 수수료는 0.22로 KODEX 미국SP500 TR의 수수료는 Total Return이라는 배당 재투자를 위한 용역을 제공함에도 일반적인 ETF 수수료보다.

저렴한 ETF라는 점을 확인할 수 있습니다. 과거에는 TR을 제공하는 ETF의 경우 평균 수수료보다. 높은 경향을 보였지만 최근 ETF 시장의 대세인 저렴한 수수료의 영향으로 KODEX 미국SP500 TR 역시 수수료가 아주 저속한 모습입니다.

높은 운용수수료

대부분의 TDF가 해외펀드로 구성되어 제작하는 재간접펀드가 대부분이기 때문에 운용수수료가 다소 높습니다. 퇴직연금의 특성상 장기투자하는 경우가 많은데, 이같은 경우애 높은 수수료가 수익률에도 영향을 줄 수 있음을 고려해야 합니다.

안전자산이 채권을 일정비중으로 편입하여 안정되는 운용을 추구출하는 것이 TDF의 특징입니다. 하지만 금리가 급격하게 오른 2022년의 경우 주식과 채권의 수익률이 모두 마이너스를 기록하여 TDF의 경우에도 손실을 피할 수 없었습니다.

아래 이미지의 TDF2050 상품의 경우 최근 약간 회복하기는 했지만 3개월 수익률이 0.68, 6개월 수익률이 3.24 인 것을 확인할 수 있습니다.

은퇴시점에 맞춘 글로벌 자산배분

투자자가 젊을수록 성장자산의 비중을 높여 자산증식을 적극적으로 수행하고, 은퇴시점이 가까워질수록 안전자산 비중을 늘려 수익을 확보하면서도 노후자산을 안정감으로 마련할 수 있도록 자동으로 자산배분합니다. 또한 TDF 상품에 따라 차이가 있기는 하지만 대부분의 TDF 상품이 글로벌 주식과 채권에 자산배분 투자를 진행하여 안정성과 수익성을 확보하고 있습니다.

퇴직연금의 주식투자 점유율 확대 가능

근로자 퇴직급여 보장법 시행규칙에 의하면 퇴직연금 계좌는 위험자산에 적립금의 70까지만 투자할 수 있고 30는 반드시 비위험 자산에 투자해야 합니다. 은퇴 후 노후생활에 사용될 자금이라 투자에 안전장치를 걸어놓은 것입니다. 위험자산이란 원금손실이 비교적 큰 상품을 말하며 주식비중의 40가 넘은 주식형 펀드 및 상장지수펀드ETF, 하이일드채권형 펀드, 주가연계증권ELS 등이 포함됩니다.

비위험 자산은 원금손실이 비교적 작은 상품을 말하며, 예적금 및 주식비중이 40 이하이면서 투자부적격 채권비중이 30 이하인 채권형, 채권혼합형 펀드 및 ETF 등입니다.

TDF는 주식비중이 40가 넘더라도 비위험자산으로 분류되어 퇴직연금에 100 편입이 가능합니다. 주식비중이 일시적으로 80까지 올라가더라도 추후에 위험비중을 조절하는 만큼 퇴진연금 전액을 투자하는 것이 가능합니다.

퇴직연금DC형 자산 배분 현황

저의 투자성향은 공격형 투자이지만 현재 원리금보장상품정기예금에 78.5, 비원리금보장상품으로 투자상품채권에 4.9, 그리고 대기성 자금미운용 중인 현금성 자산에 18.6가 들어 있습니다. 계획하고 있는 자산의 배분은 원금보장형에 70, 채권펀드에 20, 주식형 투자상품에 10입니다. 해당 자산배분을 당분간 지켜나갈 예정이며 퇴직연금이지만 시장상황에 따라 원금보장형을 줄이고 주식형의 비중을 최대 30까지 늘릴 예정입니다.

KODEX 미국SP500 TR 향후 주가 전망

KODEX 미국SP500 TR은 TR이라는 점을 제외하면 미국 SP500 지수에 투자하는 ETF입니다. SP500 지수는 일정 기간의 조절 후 언제나 지속적인 우상향을 해왔던 지수로 장기투자에 가장 알맞은 지수라고 할 수 있습니다. 최근 AI 이후 일정 부분 조정이 있지만 미국 기업들의 지속적인 기술 발전으로 장기적으로 또다시 우상향 할 것이라 기대할 수 있습니다. KODEX 미국SP500 TR은 연금계좌에서도 투자가 가능한 종목이기 때문에 장기 투자를 고려하고 계시는 투자자들께서는 관심종목에 담아두고 살펴보시는 것을 추천드립니다.

투자의 판단과 의사다짐 그리고 거래에 대한 손익책임은 투자자 본인에게 있습니다. 이 글은 개인의 주관적인 의견이며 절대 투자 권유글이 아닙니다.

자주 묻는 질문