청년형 소장펀드란 소득공제 혜택 알아보기 (청년형 소득공제 장기펀드란, ISA통장 절세혜택 비교)

청년형 소장펀드란 소득공제 혜택 알아보기 (청년형 소득공제 장기펀드란, ISA은행통장 절세혜택 비교)

정부에서는 과세 면제 상품을 만들어 국민들의 자산형성을 돕고 있는데요, 바로 ISA 계좌입니다. ISA계좌에 가입하면 이자, 배당소득에 대해 최대 400만 원의 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 그럼 이 계좌에 대해 제대로 알아볼게요. 1개의 계좌로 예금, 적금, 펀드, 국내주식, 국내채권, ELS, ETF 등 해외투자상품을 제외한 모든 상품을 통합관리하는 계좌입니다. 관리 중 발생한 이자소득과 배당소득에 대해 과세 면제 혜택을 주고 있습니다.

일반적으로 금융상품은 매년 이자소득세나 배당소득세를 부과하는데, ISA는 3년 만기가 되는 시점에 지금까지 발생한 모든 이자 소득과 손실에 대해 함께 진행하여 과세를 합니다.

청년형 소장펀드 가입 전 유의사항

청년형 소장펀드 가입 후 최대로 납입했을 때, 매년 240만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있지만, 근로소득 5,000만 원 이하의 청년들이 가입하는 것이기 때문에 사실상 금액의 혜택이 그렇게 크지는 않습니다. 대부분의 연수입이 1,400만 원 5,000만 원에 해당하여 과세표준 16.5를 적용한다고 하면 연 240만 원16.5로 39만 6천 원의 세금을 환급받을 수 있습니다. 5년으로 치면 약 198만 원 정도이기 때문에 이야말로 받을 수 있는 금액은 납입금액에 대비하여 그렇게 크게 느껴지지는 않습니다.

그렇기 때문에 큰 이익을 얻으려고 하기보다는 본인이 청년이면서 펀드 투자를 합니다. 하면 굳이 일반 계좌를 이용하기보다는 청년형 소장펀드에 가입하여 부수적으로 이익소득공제을 얻는다는 생각으로 가입하시면 좋겠습니다.

ISA 계좌의 단점

ISA 계좌는 3년 이상 유지해야 하며, 중도해지 시 받았던 절세 혜택을 반환해야 합니다. 즉 과세 면제 받은 것과 과세 면제 한도 초과분에 대해 일반과세 세율인 15.4를 적용해 돌려내야 합니다.

또한, ISA는 일반계좌와 달리 수수료가 발생하기 때문에 ISA 수수료가 절세혜택을 상쇄하는 것은 아닌지 살펴볼 필요가 있습니다. 약간의 세금을 아끼려다가 오히려 수수료가 더 나오는 경우도 있으니 금융사별 수수료, 수익률을 잘 따져보고 가입하시기 바랍니다.

ISA 계좌의 장점

1. 절세혜택입니다. ISA계좌의 주요 혜택이 이자, 배당소득에 대한 비과세입니다. 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 과세 면제 되는데요, 초과 소득분에 대해서는 9.9로 분리과세를 적용합니다. 일반계좌와 비교해 보시면 이자소득세에서 확연한 차이를 느낄 수 있습니다. 재테크하는 아내, 구채희 님 자료 참고 2. 수익과 손실을 합쳐서 실제 번 만큼만 세금을 매깁니다. 일반계좌에서는 손실이 발생한 경우 손실금을 차감하지 않고, 600만 원의 이익금 기준으로 15.4의 이자소득세를 내는 반면, ISA 계좌를 활용하면 실제 순이익에 비례하여 300만 원에 이익금을 기준으로 9.9의 이자소득세를 부담하면 됩니다.

약 10배 차이 3. 가입 후 돈을 넣지 않고 한 번에 넣어도 혜택을 유지할 있습니다.

청년형 소장펀드와 ISA계좌의 절세 비교

목돈마련 계좌로 청년형 소장펀드와 ISA은행통장 중 선택해야 한다면 무엇을 선택해야 할까요? ISA계좌는 투자하여 얻은 이자나 수익에 대해 200만 원까지 비과세혜택을 주는 계좌이고, 청년형 소장펀드는 투자 수익에 상관없이 무관하게 상관없이 무관하게 납입금액에 대해 40를 소득공제해 주는 것으로 어느 정도 차이가 있습니다. 앞서 설명했듯이 청년형 소장펀드는 5년간 최대 혜택을 받는다고 했을 때, 약 198만 원의 혜택을 받을 수 있기에 ISA계좌와 유사한 혜택을 받을 수 있습니다.

물론 소득구간에 따라 금액은 달라질 수 있으며, ISA계좌는 3년에 200만 원 혜택을 얻을 수 있다는 차이는 있습니다. ) 투자가 성공적이지 않아서 수익이 거의 없습니다.면 오히려 투자 수익과 관계없는 청년형 소장펀드가 유리할 수는 있겠습니다.

자주 묻는 질문