재테크로 돈 버는 방법 (환테크, 땅테크, 세테크, 연말정산, IRP, 연금저축펀드, 소득공제)

재테크로 돈 버는 방법 (환테크, 땅테크, 세테크, 연말정산, IRP, 연금저축펀드, 소득공제)

5월 종합소득세 신고를 하면서 소득공제와 세액공제라는 단어를 많이 들어봤을 것입니다. 바로 절세 연관 단어인데, 어떤 세금이라도 절세를 어떻게 하는지에 따라 내야 할 세금이 달라지게 되므로 소득공제와 세액공제의 차이점을 짚고 갈 필요가 있습니다. 소득공제와 세액공제의 차이는 어느 시점에서 세금을 줄이느냐입니다. 먼저 세금이 발산되는 구조를 이해해야 하는데 최종 납부해야 될 세액을 결정세액이라고 한다면, 결정세액 발산되는 공식은 아래의 그림과 같다.

위에 사진과 같이 소득금액 중 세금이 부과되는 부분을 빼주는 것을 소득공제라 하고, 산출세액에서 직접적으로 세금을 빼버리는 것을 세액공제라고 합니다. 소득공제의 경우 소득가격에서 차감되기에 과세표준 금액을 줄여주고, 세액공제는 산출세액에서 차감되어 결정세액을 줄여줍니다.

연금예금 IRP 차이점

가입 자격 연금저축은 누구나 가입할 수 있지만, IRP는 수익이 있는 자만 가입 가능합니다. IRA개인 퇴직계좌의 단점을 보완해 퇴직하지 않아도 이전 퇴직연금 가입 근로자도 가입이 가능해요. 운용 가능 상품 연금예금 펀드, ETF 위험 요소가 있는 자산 100 투자 가능 IRP 펀드, ETF, WRAP, FLCM위험 요소가 있는 자산 70 투자제한, 원리금 보장 상품예금, ELB, GIC 연금저축계좌는 담보대출을 받을 수 있지만 IRP는 담보대출을 받을 수 없어요. 중도 인출 연금저축이 좀 더 유연합니다.

세액공제 한도

올정의롭게 얘기하면 소득공제가 아니라 세액공제다. 결정된 세금을 단칼에 줄여버리는 개념이라서 훨씬 이득이 되는 제도입니다. 아래 계산식을 보시면 동시에 이해할 수 있을 것입니다. 소득공제는 계산식 중에서 일부에 연관된 것이라서 수치가 커야 효과가 좋습니다. 연간 소득 소득공제 x 세율 결정된 세금 소득세 세액공제 최종 세금 퇴직연금 세액공제 납입 한도는 연간 900만 원입니다. 해당 금액까지만 특정 비율로 세액공제를 해줍니다.

최대 혜택을 받을 수 있는 최적의 조건이 계좌에 900만 원을 넣는 것입니다. 만약에 2023년 한 해 동안 1,000만 원을 넣었다면 초과분 100만 원은 공제와 아무런 상관이 없으니 뭔가 손해 보는 느낌을 받게 될 것입니다. 다만, 이게 연금계좌이기 때문에 납입액이 큰 만큼 나중에 수령액이 커지는 거라서 딱히 손해라고 얘기할 순 없습니다..

IRP 장점

1. 세액공제 혜택 IRP에 추가납입한 금액의 13.216.5를 연말정산 시 환급받을 수 있습니다. 이같은 경우애 주의해야 할 점은 추가납입한 금액 중 연금저축합산 최대 900만 원까지 세액공제가 가능하다는 것입니다. 그렇기 때문에 세액공제를 받으시려면 추가 납입액이 900만 원을 충족하는 것이 좋습니다. 총 급여 5,500만원 초과 13.2 세액공제 최대 118.8만원 환급 총 급여 5,500만원 이하 16.5 세액공제 최대 총 148.5만원 환급 2. 운용 중 과세이연 과세이연효과란 세금을 소득 발생 시점에 부과하지 않고 인출할 때 징수하는 것을 말합니다.

이 경우 세 가지 경우에서 절세효과를 얻을 수 있습니다.

소득공제 최대화 꿀팁

1. 신용카드보다는 체크카드, 지역화폐카드 활용하기 위에서 언급한 데로 체크카드의 소득공제율은 30며, 지역화폐카드 소득공제율도 30입니다. 대중대중교통 및 전통시장의 구매 대금 또한 별도로 100만 원까지 추가 소득공제받을 수 있는 점을 기억하자택시나 항공요금 제외 3. 소득세율 적용구간이 큰 배우자 카드 사용하기 연 소득과 카드 결제 금액은 부부간 합산되지 않고 개별적으로 산정됩니다.

재테크 종류와 방법

재테크에는 여러 종류와 방법이 있습니다. 먼저 금융수익이 있습니다. 금융소득에는 일반적으로 예금과 적금이 있습니다. 예금과 적금은 자본 손실 확률이 매우 낮다는 혜택이 있으며 최근 금리가 오르면서 예금과 적금이 많은 인기를 끌고 있습니다. 이외에도 주식, 펀드, 연금예금 등을 통한 재테크 방법이 있습니다. 두 번째는 환테크가 있습니다. 환율의 변동성을 이용한 투자 방법입니다. 가령 환율이 1달러 당 1,100원일 때 원화로 달러를 삽니다.

환율이 변동이 생겨 1달러당 1,400원이 될 경우, 미리 사두었던 달러를 다시 원화로 바꿉니다. 그러면 여기서 무려 300원의 환차가 발생하는데요. 이런 환차익을 통해서 수익을 발생시키는 것이 환테크입니다. 물론 원화에서 달러를 살 때, 반대로 달러에서 원화를 살 때 개별적으로 수수료가 발생하여 현실 수익은 더 적어집니다. 세 번째는 세테크가 있습니다. 세테크는 절세를 이용한 재테크 방법입니다.

자주 묻는 질문