연말정산 연금예금 소득공제 한도 퇴직연금 irp 알아봅시다

연말정산 연금예금 소득공제 한도 퇴직연금 irp 알아봅시다

연말이 다가오면 직장인들은 연말정산에 대하여 고민하게 됩니다. 어떤 인원은 납부한 세금을 모두 돌려받지만 어떤 인원은 추가로 세금을 납부해야 하는 경우도 있습니다. 그래서 이번에는 세액 공제 항목 중 가장 잘 보고된 연금계좌, 개인형 퇴직연금 IRP와 연금 예금 통장 세금감면 한도에 대하여 알아보겠습니다. 개인형 퇴직연금인 IRP 계좌는 퇴직을 하지 않아도 수익이 있는 근로소득자나 자영업자라면 누구나 개설할 수 있습니다. 예금이나 펀드, 채권 등 여러가지 상품에 투자가 가능하지만 주식이나 펀드처럼 위험자산으로 불리는 상품에는 최대 70까지만 투자를 할 수 있습니다.

근로자가 이직이나 조기 퇴직 시 과거 회사에서 받는 퇴직금이 자동으로 IRP 계좌로 전환되며 은퇴 시 일시금이나 연금으로 수령할 수 있습니다.

건강흐뭇한 노후

개인연금저축에 대한 흙수저의 생각을 유튜브 영상으로 제작해 보았습니다. 잘해서 도전하는 게 아닌 잘하며 싶어서 도전을 하고 있습니다. 영상에서 미흡한 점 or 고쳤으면 좋겠는 점을 말씀해 주시면 다음 영상에서 고치도록 해보겠습니다. 1년에 4,000,000원을 저축해서 장래에 얼마나 도움이 되겠어? 라고 생각하실 수도 있지만 직장이 없어지고 수입이 없습니다. 면 많은 도움이 될 것이라고 생각합니다.

물론 개인연금저축에 의존하지 않고 노후에는 자산을 형성해두고 용돈의 느낌으로 받아야겠지요? 제 미래를 위해서 일하고 있는 개인연금 계좌입니다.

우리 모두 현재와 미래가 모두 행복했으면 좋겠습니다. 이제 2022년도 4,000,000원 목표가 다시 생겼습니다. 이제 650,000원 남았습니다.

IRP 장단점

IRP의 가장 큰 강점은 세금감면 한도가 최대 900만원으로 높다는 점입니다. 연금저축의 경우 계좌를 개설한 금융사에서 운용하고 있는 상품만 투자가 가능하지만 IRP는 계좌가 통합 운용되기 때문에 여러 금융사의 상품을 교차하여 운용할 수 있다는 혜택이 있습니다.

IRP의 단점은 납입한 금액에 관련해서 담보대출이 불가능하다는 점이며 만약 중도 인출을 하고 싶다면 근로자퇴직급여보장법에 따라 중도인출 가능사유에 해당해야만 가능하다는 점입니다.

개인연금예금 수령액

나이와 몇년동안 얼마를 납입할건지, 연 이율을 가정해서 연금저축수령액 계산해볼 수 있습니다. 납입시작 연세 연금개시 연세 납입기간 월 적립액 이자율 설정을 해서 향후 나의 연금예금 수령액이 얼마나 되는지 확인해볼 수 있습니다. 최소한의 의식주 생활을 하기 위해서 얼마가 필요합니다.고 생각하세요? 조사보고서에 의하면 약 140만원 150만원 정도가 필요합니다.고 합니다. 최저수준 적정수준은 180만원 이상, 부부의 노후 생활비는 약 300만원 정도가 필요합니다.

개인연금저축을 통해 퇴직금, 은퇴자금, 국민연금 등 경우에 맞게 미리 계산을 해보고 미래를 계획해보는 것도 도움이 되겠습니다.

연금저축과 IRP의 차이점

연금저축과 IRP의 가장 큰 차이점은 가입 대상이 다르다는 점입니다. 연금저축은 누구나 가입이 가능하지만 IRP의 경우 수입이 있어야만 가입이 가능합니다. 근로소득 뿐만 아니라 증빙만 가능하다면 사업이윤 등 종합소득자 역시 가입이 가능합니다. 두번째로 큰 차이점은 세액공제가 가능한 한도입니다. 연금저축은 600만원, IRP는 900만원으로 절세혜택만 놓고 본다면 IRP만 납입하는 것이 훨씬 유리합니다.

IRP는 중도인출 혹은 담보대출이 불가능한 반면 연금저축은 언제나 해지가 가능하며 담보대출이 가능합니다. 하지만 55세 이전에 해지하게 될 경우 16.5의 세금이 부과되기 때문에 해지가 장점이라고 하기에는 어려움이 있습니다. 퇴직연금 상품을 가입하는 분들의 목적 중 하나는 본인이 납입한 퇴직금을 직접 운용하여 상품에 투자하기 위해서입니다.

연금통장 세금감면 주의사항

연금계좌에 대한 세제 혜택이 높은 이유는 노후 대비를 위해 묶어놓는 돈이기 때문입니다. 세액공제를 받기 위해 무조건적으로 연금계좌에 최대 세금감면 한도를 넣어놓는 것은 목돈이 필요한 젊은 사람들에게는 불리할 수 있습니다. 무리하게 돈을 넣었다가 일부라도 돈을 빼쓰거나 계좌를 중도 해지하게 되면 세액공제를 받았던 납입금과 운용 수익에 대한 등등 소득세 16.5를 부담해야 합니다. 그렇기 때문에 만 55세 이후에 연금으로 받는 것이 가장 중요하며 만 50세 이상이라면 납입액을 늘려 세액 공제 혜택을 받는 것이 좋습니다.

이상으로 개인형 퇴직연금 IRP, 연금 예금 통장 세금감면 한도에 대하여 알아보았습니다.

자주 묻는 질문