연말정산 꿀팁, 주택청약통장과 연금저축펀드로 완성

연말정산 꿀팁, 주택청약통장과 연금저축펀드로 완성

왕초보재테크 입니다. ISA 계좌에 이어 절세에 연관된 연금저축펀드에 관해 소개해드리려 합니다. 개인이 노후 연금을 위해 대비하는 방식으로 국가 국민연금월급에서 떼가는 것,기업 퇴직연금퇴직금, 그리고 개인연금이 있습니다. 인간의 기대수명이 늘어난 만큼 국민연금과 퇴직연금만으로는 노후대비가 어려울수밖에 없습니다. 따라서 개인연금이라는 노후 현금 파이트파인노후 삶의 질의 향상을 위해 대비하는 분 들의 추세가 늘어나고 있습니다. 이와 비슷한 개인연금연금저축이 노후대비와 추가로 세제혜택까지 있는 좋은 금융상품이라 소개해드리고자 합니다.

연금예금 3가지 중 연금저축펀드에 관해 소개 하려 하며 모르셨던 분들은 참고하시면 좋을거 같습니다.

연금저축펀드 주의사항

1. 중도해지 연금저축펀드는 최소한 만 55세 이후부터 연금을 수령할 수 있지만 연금 수령시기가 되기 전에 중도해지를 하게 될 경우, 기타소득세 16.5가 부과됩니다. 지금까지 받은 혜택을 모두 내야하므로 중도해지를 하지 않는 것이 중요합니다. 물론 사망이나 천재지변 등 부득정 이유로 연금 이외 수령 시에는 연금소득세로 분리과세를 적용합니다. 2. 사적연금의 분리과세 한도 연간 사적연금의 수령액은 1,200만원 한도로 분리과세 됩니다.

하지만 사적연금에 국민연금, 공무원연금 같은 공적연금을 제외된 개인연금연금저축, 퇴직연금 등이 포함됩니다. 따라서 수령한 연금액이 한 해에 1,200만원을 넘게 되면 연금액 전체가 종합소득세의 과세대상이 됩니다.

40대인 경우

55세까지 1015년이 남은 40대라면 조금씩 납입액을 늘리는 것을 추천합니다. 연금 상품의 중요한 특징은 55세 이후에 연금으로 받는다는 점입니다. 노후 자금을 준비한다는 생각으로 가능한 범위 내에서 자금을 늘리는 것입니다. 연금저축은 중도 해지 시에는 지금까지 받았던 세액 혜택을 포기해야 합니다. 따라서 너무 많은 돈을 넣다가 이후에 문제가 생길 수 있으니 적절한 선에서 납입액을 결정하시기 바랍니다.

연금저축펀드와 연금저축보험 비교

연금저축펀드와 연금저축보험의 차이를 비교해 보겠습니다. 투자 기간, 위험 인정 수준, 원금의 안정성을 비교하여 눌러 보시기 바랍니다. 두 상품 간 가장 큰 차이점은 운용사에 있습니다. 연금저축펀드는 거의 모든 증권사나 은행에서 판매합니다. 반면 연금저축보험은 보험사에서 운용합니다. 어느 쪽을 선택하더라도 세금공제 혜택은 동일합니다.

연금저축펀드로 소득공제 혜택 받기

연말정산 꿀팁 연금저축펀드 혜택 설명에 앞서, 여러 분들 중 연금보험 등 주변인들의 권유로 인해 연금저축보험을 가입하신 분들이 있을 것입니다. 얼마 안 되는 금액이라고 그냥 유지하고 계신 분들이 있을 겁니다. 하지만 연금저축이전 제도라는 것이 있습니다. 연금저축보험을 연금저축펀드로 해지할 필요 없이 그대로 이전하는 것입니다. 증권사 어플에서 손쉽게 신청 가능하니, 조금이라도 빨리 갈아타시길 바랍니다.

연금저축펀드는 16.5의 세금공제 혜택을 가지고 있습니다. 아래 표를 참고 부탁드립니다. 1년에 400만 원의 연금저축펀드를 구입하게 된다면, 16.5인 66만 원을 국가에서 그대로 돌려주는 것입니다. 개인이 노후를 위해서 가입하는 펀드인데, 국가에서 세금혜택까지 준다고 하니 가입하지 않을 이유가 없습니다.

1. 높은 기대 수익률을 가질수 있습니다. 장래에 있을 나의 연금자산이 자기가 지금까지 넣은 자산보다. 훨씬 커져 있을수 있습니다. 2. 보수 비용이 낮습니다. 통장 자체적으로 수수료나 보수가 나가지 않고, 자기가 선택하여 매매하는 펀드에 따라 펀드 고유의 보수만 나갑니다. 보통 보수가 0.x 라서 자기가 입금한 금액 그대로 펀드를 매매할수 있습니다. 3. 자유로운 펀드 선택 펀드를 매매하는 주체가 나 이기 때문에 자유롭게 선택하여 매매 할수 있습니다.

4. 자유로운 납입 금액 연금저축펀드는 다른 상품을 가입하여 의무적인 이행을 할 필요가 없습니다. 자유적립식 적금과 같이 연금저축계좌에 자유적립식으로 자기가 납입금액을 설정할수 있습니다. 그래서 재정적으로 부담이 되는 날에는 납입을 하지 않아도 패널티가 없습니다. 5. 과세이연 ETF분배금에 관해 세금배당소득세를 전혀 내지 않아 재투자가 가능하여 복리효과를 누릴수 있습니다.

자주 묻는 질문