삼성생명 다이렉트 인터넷연금저축보험(2201)(무배당) 정보 알아보기

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연금저축보험은 노후자금 마련과 연말정산 세액공제혜택 관련세법 충족시을 받을 수 있습니다. 기대 수명은 늘어나는 반면, 은퇴 연령은 빨라지고 있습니다. 국민연금 외 개인연금을 준비하는 것이 필요합니다.

해지환급금예시

월 34만원씩 10년 동안 납입 할 시보험연세 40세 남자, 연금개시연세 65세 세전기준 상기 예시된 해지환급금 및 환급률은 보험료 예정납입기간 동안 보험료 납입기일매월 계약해당일에 정상적으로 납입되었다는 가정하에 산출되었습니다. 현실 해지환급금은 공시이율을 적용하여 계산되며, 공시이율 변동 시 해지환급금도 변동됩니다. 예시된 해지환급금과 환급률이 다가올 수익을 보장하지 않습니다. 최저보증이율은 가입 후 10년 이내 연복리 1.0, 10년 초과 연복리 0.5를 말합니다.

세전 기준, 사업비 차감후 연복리부리 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험기업 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험기업 평균공시이율을 말합니다.

중요한 공시이율, 최저보증이율

공시이율은, 연금 수령 시에 아주 중요합니다. 수수료 등을 제외된 적립된 순보험료 원금에 얼마만큼의 이자가 붙을 것인가에 대한 부분이거든요. 공시이율은 시중금리를 반영하기에 매월 바뀌어 월단위로 적용되며, 보통 홈페이지에 공시됩니다. 2023년 9월 현재, 고금리 시기인 지금 시점에서, 제가 가진 보험의 공시이율은 겨우 1.75밖에 안됩니다. 공시이율이 시중금리에 따라 변하기에, 아무리 공시이율이 떨어져도 최소한 어느 정도는 보장하겠다는 게 최저보증이율입니다.

이건 상품설명서에 정해지는 이율입니다. 제가 가입한 상품의 최저보증이율은 가입 5년 이하일 경우 1.25, 5년 10년 이하일 경우 1.0, 10년 초과 시 0.5입니다. 제가 연금을 수령할 나이쯤에, 과연 0.5의 보증이율이 얼마나 의미가 있을 것인지 회의감이 듭니다.

연금저축신탁과 연금저축보험의 운용성과 비교

연금저축신탁의 운용성과 연금저축신탁은 은행이 신탁업체와 계약하여 특정 자산을 위임하고, 신탁업체가 그 자산을 운용하여 수익을 분배하는 방식입니다. 연금저축신탁의 운용성과는 신탁업체의 운용능력과 투자전략에 따라 달라집니다. 2020년 상반기 연금저축신탁의 평균 수익률은 0.36로, 전체 자산운용사 가운데 가장 낮은 수준이었습니다. 2020년 상반기 연금저축신탁을 가장 잘 운용한 은행은 KB국민은행으로, KB스마트알파 연금저축신탁이 1년 동안 15.77의 수익률을 기록했습니다.

반면 연금저축신탁을 가장 못 운용한 은행은 트러스톤자산운용으로, 트러스톤 연금저축신탁이 1년 동안 16.94의 손실률을 보였습니다.

연금수령 전까지 내는 수수료

이 비용은 연금을 납입하는 동안 내는 수수료입니다. 계약체결비용과 계약관리비용 두 가지입니다. 계산해 보니, 저의 경우 현재 9,129원의 수수료가 매달 부과되고 있습니다. 매달 납입금액이 274,800원이니 수수료가 무료 3.3입니다. 계약체결비용은 체결할 때만 비용이 드는 것 같지만, 실상은 7년10년간 부담하게 되는 구조입니다. 이 비용은 판매보수와 유지보수 비용으로 나뉩니다. 판매보수는 말 그대로 보험 판매인에게 돌아가는 수수료로 생각하면 되는데, 매월 내는 금액은 791원으로 적어 보이지만, 무려 10년 동안 냅니다.

유지보수비용이 별도로 월 1,263원이 더 있고, 7년 동안 내는군요. 체결에 유지보수라는 단어가 왜 들어가는지 모르겠네요. 계약관리비용은, 보험계약 유지 및 관리에 필요한 경비입니다. 계약 종료일 내내 비용이 나갑니다.

필수 안내사항

삼성생명은 해당 상품에 대하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 가입자는 가입에 앞서 이에 대한 충분한 설명을 받으시기 바랍니다. 이 자료는 요약된 것이므로, 가입 전에 해당 상품의 약관 및 상품 설명서를 자세하게 읽어보시기 바랍니다. 보험의 보험료 및 책임준비금 산출방법서에서 정한 바에 따라 계약체결비용, 계약관리비용 등이 부과됩니다. 가입자의 계약 전 알릴 의무 보험계약자 및 피보험자는 직업, 질환 사항 등 보험사가 질문한 중요한 사항을 반드시 알려야 합니다.

보험사가 질문한 중요한 사항을 알리지 않은 경우 해당 보험계약이 해지되거나, 보험금을 지급받지 못할 수도 있습니다. 보험계약자가 기존에 체결했던 보험합의를 해지하고 다른 보험합의를 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다.

자주 묻는 질문