모집수수료 높은 변액저축보험은

모집수수료 높은 변액저축보험은

얼마 전, 사회초년생 재테크 세미나에 참석한 적이 있습니다. 요즘에 재테크에 관심도 많이 가던 터라 참가하기로 했는데, 끝나고 11 안내를 해주겠다고 했다. 마침 시간도 돼서 참가를 했는데, 나에게 변액저축보험 상품을 권하는 것이었다. 아직 20대이기도 하고 딱히 아직 노후대비나 보험상품보다는 단중기 저축과 투자에 더 관심이 있었기 때문에 우선적으로 알겠다고 한 후 집에 와서 좀더 찾아보기로 했다. 하지만 거의 모든 글에서 변액보험을 뜯어말리고 있는 것이었다.

도대체 변액보험이 뭐길래? 모든 정보가 너무 산발적이었고 이해하기도 어려웠다. 그나마 있는 글들은 거의 모든 설계사나 보험사에서 올린 홍보글들이 많았다. 가입하지 말라고는 하는데, 나는 구조화된 데이터가 얻고 싶었다. 그래서 직접 찾아봤다.

변액보험의 종류

변액저축성보험과 변액보장성보험으로 나뉘는데, 변액저축성보험은 적립금이 투자 실적에 따라 변동되며, 보장성보험에 비해 변액저축성보험은 사업비가 적게 부과되어 환급률이 좋습니다. 변액연금보험, 변액유니버셜보험저축성이 여기에 속합니다. 주로 투자와 노후대비의 목적이 크다. 반면 변액보장성보험은 보험사고가 발생하지 않고 만기에 생존 시 이미 납입한 보험료보다. 적은 보험금을 지급받으며, 보험기간 동안의 위험사망 포함 보장을 주된 목적으로 합니다.

변액종신보험, 변액유니버셜보험보장성이 여기 속합니다. 그러면 변액유니버셜보험은 무엇인가. 이건 변액보험에 유니버셜보험의 형태가 결합한 것입니다. 유니버셜보험이란 적립금 인출이 유쾌한 보험입니다. 추가납입이 가능하다는 뜻입니다. 연금보험은 세금 미과세 상품이기 때문에 나중에 추가납입을 통해 세금혜택을 받으라면서 영업하는 경우가 많습니다..

변액보험 비권하는 이유

이 글을 쓴 핵심적인 이유. 도대체 왜 왜 이런 좋아보이는 상품을 가입하지 말라는 건가 변액연금보험 가입하면 투자도 하고 세금 미과세 혜택도 받고 꿩도 먹고 알도 먹고 엄청 좋은 거 아닌가 하겠지만, 우선적으로 밑에를 보고 말해보자. 생명보험협회에서 유지기간 10년 이상으로 변액저축형보험의 수익률을 보여주는 표입니다. 월납 보험료를 30만원이니, 유지기간 10년이면 원금이 3.6천만원입니다. 하지만 사업비가 2.5백만원입니다.

거의 8를 사업비로 떼어가는 것입니다. 사업비가 왜 중요하냐면 사업비를 제외된 투자하기 때문에, 수익률이 좋아야 평타, 최소 아주아주 좋아야 수익을 남긴다는 뜻입니다. 이렇게 생각을 해보자. 내가 100만원을 변액보험에 맡긴다. 사업비가 10라고 치면, 90만원을 투자하게 됩니다. 여기서 10 수익이 난다고 치자. 99만원이 됐습니다. 하지만 나는 1만원을 손해본 것입니다.

변액보험의 세금 미과세 혜택

기본적으로 연금보험은 세금 미과세 혜택을 제공합니다. 연금저축보험과 달리 세액 공제는 못 받지만 보험료를 5년 이상, 월 150만원 이내로 납부하고 거래를 10년 이상 유지하면 보험 차익에 대한 세금 미과세 혜택을 받고 연금을 수령할 때 연금 소득세도 과세되지 않습니다. 단, 생명보험협회에 의하면 변액보험의 7년 평균 유지율은 30도 되지 않습니다. 결혼이나 육아, 주택 구매 등 중단기 비용에 대한 저축, 투자 계획도 없이 섣불리 변액보험에 가입했다간 세금 혜택도 받지 못하고 원금손해만 볼 가능성이 높다.

변액저축보험, 장약점 총정리

변액저축보험은 주로 사회초년생들에게 재테크 안내를 빌미로 접근하면서 가입을 권한다고 합니다. 바로 나처럼 보통 보험설계사들은 다음의 이유를 대면서 판매를 권하곤 합니다. 1. 잘만 가입하면 투자 성과가 나서, 예적금보다. 낫다. 2. 10년 이상 유지하면 수익에 대한 세금 미과세 혜택을 받을 수 있어요. 하지만 실제로 생각해보면1. 사업비를 제하고 투자하기 때문에 투자 성과를 내기가 쉽지 않습니다. 2. 세금 미과세 혜택도 차액에 대해서만 적용되기 때문에 사실 큰 혜택이 되기 어렵습니다.

3. 장기간 가입해야 하기 때문에 물가상승률을 고려하면 수익률이 크지 않습니다. 4. 10년 이내에 해지하면 손해를 봅니다.

자주 묻는 질문